Qerzên P&L yên CPA: Hilbijartinek Baştir ji bo Qerzdarên Xwe-Karmend

Qerzên P&L yên Amadekirî yên CPA çareseriyek îpotekê ya nûjen e ku bi taybetî ji bo xwe-karmendkesên ku ji ber strukturên dahata xwe yên bêhempa bi hewcedariyên deynkirina kevneşopî re rû bi rû dimînin. Ev deyn dihêlin ku deynkar daxuyaniyek Qezenc û Zirarê (P&L) bikar bînin ku ji hêla Muhasebevanek Giştî ya Pejirandî (CPA) ve hatî amadekirin, li şûna ku ji bo verastkirina dahata xwe pişta xwe bi vegera bacê ve girêbidin. Ev rêbaz bi taybetî ji bo pisporên xweser sûdmend e ku vegera bacê ya wan dibe ku ji ber kêmkirinên karsaziyê an dahatên guherbar rewşa wan a darayî ya heyî bi rastî nîşan nedin.

Ji bo deynkarên xweser ên ku li xwedîkirina xanî bêyî astengiyên vegera bacê digerin, Qerzên P&L yên Amadekirî yên CPA rêyek hêsan peyda dikin. Îpotekên kevneşopî pir caran belgekirina dahata domdar bi rêya vegera bacê dixwazin, ku ev dikare ji bo kesên xweser ên ku dahatên wan sal bi sal pir diguherin an jî yên ku ji kêmkirinên karsaziyê yên girîng sûd werdigirin ku dahata wan a bacgir kêm dikin pirsgirêk be. Berevajî vê, daxuyaniyek P&L ya ji hêla CPA ve hatî amadekirin ji deynkaran re wêneyek zelal a performansa darayî ya dawî ya karsaziyê pêşkêşî dike - bi gelemperî di 12 heta 24 mehên dawî de - ku dihêle ew kapasîteya vegerandinê li gorî dahatên rastîn binirxînin ne li gorî berpirsiyariyên bacê.

Yek ji taybetmendiyên berbiçav ên van qerzan ew e ku pêdivî bi beyannameya bacê nîne. Di şûna wê de, daxuyaniya P&L ya ji hêla CPA ve hatî amadekirin wekî belgeya sereke ji bo verastkirina dahatê kar dike. Ev ne tenê pêvajoya serlêdanê hêsan dikeEVAlê di heman demê de şansên pejirandinê ji bo kesên xweser ên ku dibe ku bi pîvanên morgicê yên kevneşopî re têkoşîn bikin zêde dike. Wekî din, gelek deyndêrên ku van deynan pêşkêş dikin şertên nerm pêşkêş dikin wekî rêjeyên sabît ên 30-salî, ku aramiya dravdana demdirêj misoger dikin - xalek girîng ji bo deyndêrên bi dahatên guhêrbar ên ku di berpirsiyariyên xwe yên darayî de pêşbînîkirinê dinirxînin.

Sûdeke din a girîng ew e ku fonên diyariyê ji bo dravdanên destpêkê di bin gelek bernameyan de têne qebûlkirin. Deyndar pir caran dihêlin ku deyndar fonên diyariyê ji malbat an hevalan wekî beşek ji dravdana xwe ya destpêkê bikar bînin, di heman demê de dîsa jî ji wan dixwazin ku rêjeyek diyarkirî ji fonên xwe - bi gelemperî herî kêm 5% - beşdar bibin da ku pabendbûna darayî nîşan bidin. Ev taybetmendî xwedîtiya xanî ji bo kesên xweser ên ku dibe ku teserûfên kesane yên mezin nebin lê dikarin xwe bispêrin piştgiriya hezkiriyên xwe hêsantir dike.

Herwiha, Qerzên P&L yên Amadekirî yên CPA pir caran ji bo fînansekirina kondomînyûmên bê garantî mafdar in, ku ew kondomînyûm in ku rêbernameyên standard ên ku ji hêla pargîdaniyên ku ji hêla hikûmetê ve têne piştgirî kirin ên wekî Fannie Mae an Freddie Mac ve hatine danîn, ji ber faktorên wekî xwedîtiya zêde ya veberhêner an qada bazirganî di hundurê avahiyê de, bicîh naynin. Gelek deyndêrên morgacê yên bêkalîfîye (ne-QM) ku pisporê van qerzan in, ji bo fînansekirina milkên weha vekirî ne, bi vî rengî vebijarkên xanî ji bo deynwergirên ku bi kondomînyûmên ku dibe ku ji bernameyên morgacê yên kevneşopî werin derxistin re eleqedar dibin, berfireh dikin.

Ji aliyê mîqdarên deynan ve, Deyna me ya P&L ya Amadekirî ya CPA dikare bigihîje hejmarên girîng - pir caran heta 3.5 mîlyon dolarî. Pêdiviyên puana krediyê bi gelemperî ji bo şertên standard ji 660 dest pê dikin.

Bi kurtasî, Qerzên P&L yên ji hêla CPA ve hatine amadekirin ji bo kesên xweser ên ku dixwazin xanî bikirin an ji nû ve fînanse bikin bêyî ku xwe bispêrin vegerên bacê, alternatîfek girîng pêşkêş dikin. Bi taybetmendiyên wekî nebûna şertên vegerên bacê, qebûlkirina fonên diyariyê, mafdariya ji bo kondomînyûmên bê garantî, û rêjeyên sabît ên 30-salî yên demdirêj, ev qerz ji bo pêkanîna hewcedariyên bêhempa yên deynkaran bi çavkaniyên dahatê yên ne-kevneşopî têne çêkirin. Bi karanîna daxuyaniyek P&L ya ji hêla CPA ve hatî amadekirin li şûna vegerên bacê, ev qerz nirxandinek rasttir a tenduristiya darayî peyda dikin û deriyên xwedîtiya xanî vedikin ku dibe ku wekî din girtî bimînin.