Qerzên Girtî vs. ​​Qerzên Piggyback: Hilbijartina Vebijarka Rast

Dema ku dor tê ser fînansmana sermayeyê, xwediyên xanî bi Closed-End gelek vebijark hene ku bigihîjin nirxa xaniyê xwe.deynê duyemîn(CES) û deynên piggyback derdikevin pêş. Her du jî di bin sîwana Morgaja Duyemîn de ne, lê ew armancên cuda pêk tînin. CES-ek serbixwe ji bo lêçûnên yek-carî yên wekî fînansmana başkirina xanî an deynên yekkirina deynan îdeal e, di heman demê de deynek piggyback pir caran di kirînê de tê bikar anîn da ku ji lêçûnên zêde dûr bikeve. Ev gotar cûdahiyên wan vedibêje da ku ji we re bibe alîkar ku hûn Krediya Sermayeya Xanî ya rast ji bo armancên xwe hilbijêrin.

CES-yeke serbixwe Qerzeke Duyemîn a Dawî ya Girtî ye ku mîqdareke sabît peyda dike, ku di demek diyarkirî de bi rêjeyek faîzê ya sabît tê vegerandin. Ew ji bo xwediyên xanî yên ku sermayeya wan a heyî heye û bêyî ku morgicê xwe yê yekem ji nû ve fînanse bikin, hewceyê fonan in bêkêmasî ye. Mînakî, CES dikare guheztina banê 30,000 dolarî fînanse bike, û dravdanên pêşbînîkirî ji bo fînansekirina başkirina xanî pêşkêş dike. Ew di heman demê de qerzek yekkirina deynê ya bihêz e, ku dihêle hûn deynên rêjeya bilind di Morgicê Duyemîn de bi rêjeyên ku pir caran di bin 10% de ne, bikin yek. Qerzdar bi gelemperî hewce dikinBelgeya Tevahîverastkirin—beyannameyên bacê, delîlên dahatê, û puana krediyê ya ji 620î jortir—lê ji bo kesên ku qezencên ne-kevneşopî nakin, vebijarkên belgeyên alternatîf ên wekî daxuyaniyên bankê hene.

Berevajî vê, deynê piggyback Morgajek Duyemîn e ku di heman demê de bi morgaca weya sereke re tê girtin, ku pir caran wekî peymanek 80-10-10 (80% morgaca yekem, 10% piggyback, 10% dravdana destpêkê) tê saz kirin. Rola wê ya sereke ew e ku sîgortaya morgaca taybet (PMI) ji holê rake dema ku dravdana weya destpêkê ji 20% kêmtir be. Berevajî CES-ya serbixwe, piggyback ne ji bo fînansmana sermayeya piştî kirînê ye, lê ji bo sivikkirina lêçûnên kirînê hatî çêkirin. Mînakî, li ser xaniyek 400,000 dolarî, deynê piggyback 40,000 dolarî beşek ji dravdana destpêkê vedihewîne, û ji we re xercên PMI xilas dike.

Hilbijartina di navbera CES-yek serbixwe û piggyback de bi dem û armancê ve girêdayî ye. Ger hûn xanîyek dikirin û pereyê we kêm e, piggyback dikare xwedîtiyê erzan bike. Ger hûn jixwe xwediyê xaniyê xwe ne û ji bo yekkirina deynan an nûjenkirinê Krediya Sermayeya Xanî dixwazin, CES guncantir e. CES-yek serbixwe şertên morgicê weya yekem diparêze, û ji bo deynwergirên belgeya tevahî an belgeya alternatîf nermbûn pêşkêş dike. Lêbelê, deynên piggyback dikarin rêjeyên bilindtir hebin, ji ber ku ew ji bo deyndêran xeteretir in.

Her du vebijark jî xaniyê we wekî temînat bikar tînin, ji ber vê yekê nekarîna deynkirinê xetera desteserkirinê çêdike. Ji bo biryardanê, sermayeya xwe binirxînin - mîqdara morgicê ji nirxa xaniyê xwe derxînin - û piştrast bikin ku rêjeya DTI-ya we piştgirî dide dravdanên zêde. Ji bo dîtina şertên CES an piggyback ên reqabetê, deyndêran bidin ber hev û şêwirîna bi şêwirmendek darayî re bifikirin.

Di dawiyê de, Qerza Duyemîn a Girtî ji bo fînansmana başkirina xanî û qerzên yekkirina deynan pir baş e, di heman demê de qerzên piggyback ji bo senaryoyên kirînê guncan in. Bi têgihîştina van celebên Qerza Duyemîn, hûn dikarin fînansmana sermayeyê bikar bînin da ku bi bandor hewcedariyên xwe bicîh bînin.