08/16/2023

Ji nû ve fînansekirina morgicê, ku wekî "ji nû ve morgijkirin" jî tê zanîn, cureyek pêvajoya deynkirinê ye ku tê de xwediyên xanî dikarin deynek nû bikar bînin da ku deynê xwe yê heyî bidin. Xwediyên xanî li Dewletên Yekbûyî pir caran ji bo misogerkirina şert û mercên deynê yên guncantir, wekî rêjeyên faîzê yên kêmtir an şertên vegerandina dravê yên birêvebirtir, ji nû ve fînansekirinê hildibijêrin.

Refinancing bi gelemperî di van rewşan de tê kirin:

1. Kêmkirina Rêjeyên Faîzê: Ger rêjeyên faîzê yên bazarê dakevin, xwediyên xanî dikarin ji bo misogerkirina rêjeyek nû ya kêmtir, ji nû ve fînansekirinê hilbijêrin, û bi vî rengî vegerandina mehane û tevahiya lêçûna faîzê kêm bikin.
2. Guhertina Demê Qerzê: Ger xwediyên xanî bixwazin qerzê zûtir bidin an jî dravdanên xwe yên mehane kêm bikin, ew dikarin bi rêya ji nû ve fînansekirinê guhertina dema qerzê hilbijêrin. Bo nimûne, guhertina ji dema qerzê ya 30 salî bo dema qerzê ya 15 salî, û berevajî vê.
3. Rizgarkirina sermayeyê: Ger nirxa xanî zêde bûbe, xwediyên xanî dikarin hin ji sermayeya xanî (cudahiya di navbera nirxa xanî û deynê mayî de) ji bo dabînkirina hewcedariyên din ên darayî, wekî başkirina xanî an lêçûnên perwerdehiyê, bi rêya ji nû ve fînansekirinê derxînin.

Meriv Çawa Bi Refinanskirina Morgajê Pereyan Teserûf Dike
Li Dewletên Yekbûyî yên Amerîkayê, ji nû ve fînansekirina morgicê rêyek e ku xwediyên xanî dikarin bi van awayan pereyan teserûf bikin:

1. Berawirdkirina Rêjeyên Faîzê: Yek ji mezintirîn avantajên ji nû ve fînansekirinê ew e ku hûn dikarin rêjeyek faîzê ya kêmtir bi dest bixin. Ger rêjeya faîza deynê weya heyî ji rêjeya bazarê bilindtir be, wê hingê ji nû ve fînansekirin dibe ku rêyek baş be ku hûn li ser lêçûnên faîzê teserûf bikin. Lêbelê, berî ku hûn biryarek bidin, divê hûn hesab bikin ka hûn çiqas dikarin teserûf bikin û gelo ev ji lêçûnên ji nû ve fînansekirinê girantir e.
2. Guherandina Demê Qerzê: Bi kurtkirina dema qerzê, hûn dikarin di dayinên faîzê de mîqdarek girîng teserûf bikin. Mînakî, heke hûn ji dema qerzê ya 30 salî ber bi 15 salan ve biguherin, dibe ku dayinên we yên mehane zêde bibin, lê tevahiya faîza ku hûn didin dê bi girîngî kêm bibe.
3. Rakirina Sîgortaya Morgaja Taybet (PMI): Ger dravdana we ya destpêkê ya deynê yekem ji %20 kêmtir bû, dibe ku hûn neçar bimînin ku sîgortaya morgaja taybet bidin. Lêbelê, gava ku sermayeya xaniyê we ji %20 derbas bibe, ji nû ve fînansekirin dibe ku ji we re bibe alîkar ku hûn vê sîgortayê rakin, bi vî rengî li ser lêçûnan teserûf bikin.
4. Rêjeyên Faîza Sabît: Heke we Morgaja Rêjeya Guherbar (ARM) hebe, û hûn li bendê ne ku rêjeyên faîzê bilind bibin, dibe ku hûn bixwazin bi rêya refînansekirinê veguherînin deynek bi rêjeya sabît, ev dikare we bi rêjeyek kêmtir ve girêbide.
5. Yekkirina Deynan: Ger deynên we yên faîza bilind hene, wek deynên karta krediyê, hûn dikarin ji bo dayîna van deynan fonên ji refînansekirinê bikar bînin. Lê ji bîr mekin ku ev gav dê deynên we veguherîne îpotekê; heke hûn nekarin di wextê xwe de dravdanê bikin, dibe ku hûn xaniyê xwe winda bikin.

AAA LENDINGS berhemên taybetî hene ku ji bo hewcedariyên refînansekirinê hatine çêkirin:

HELOC- Kurteya Xaniyê Sermayeyê Xeta Krediyê (Home Equity Line of Credit) cureyekî deynê ye ku bi sermayeya xaniyê we (cudahîya di navbera nirxa bazarê ya xaniyê we û morgaca we ya nehatî dayîn de) tê piştgirîkirin. AHELOCbêtir dişibihe qerta krediyê, ku xêzek krediyê dide we ku hûn dikarin li gorî hewcedariyê jê deyn bikin, û hûn tenê hewce ne ku faîzê li ser mîqdara rastîn a ku hûn deyn dikin bidin.

Duyemîn Dawîya Girtî (CES)- ku wekî morgaca duyemîn an jî qerza sermayeya xanî jî tê zanîn, cureyek qerz e ku tê de xaniyê deynwergir wekî temînat tê bikar anîn û ji morgaca orîjînal, an yekem, duyemîn pêşanî ye. Deynwergir yekcar pereyek distîne. BerevajîHELOC, ku rê dide deynkaran ku li gorî hewcedariyê heta xeta krediyê ya diyarkirî drav bikşînin, aEVAmîqdarek sabît a pereyan peyda dike ku di heyamek diyarkirî de bi rêjeyek faîzê ya sabît were vegerandin.

Merc û Şertên Refinansê
Merc û şertên ji bo ji nû ve fînansekirinê ji bo xwediyên xanî pir girîng in ji ber ku ew lêçûn û feydeyên tevahî yên ji nû ve fînansekirina we diyar dikin. Pêşî, hûn hewce ne ku rêjeya faîzê û Rêjeya Salane ya Rêjeyî (APR) binêrin û fêm bikin. APR dayîna faîzê û lêçûnên din ên wekî xerca destpêkirinê vedihewîne.

Ya duyemîn, bi dema deynê re aşina bibin. Dibe ku deynên demkurt dravdanên mehane yên bilindtir hebin lê hûn ê li ser faîzê bêtir teserûf bikin. Ji hêla din ve, deynên demdirêj dê dravdanên mehane yên kêmtir hebin lê dibe ku lêçûna faîza giştî bilindtir be. Di dawiyê de, xercên pêşîn, wekî xercên nirxandinê û xercên amadekirina belgeyan, fam bikin, ji ber ku ev dikarin dema ku hûn ji nû ve fînanse dikin bikevin meriyetê.

Encamên Nelirêtiya Îpotekê
Nekarîna deynê xwe bidest bixe pirsgirêkek cidî ye û divê heke gengaz be ji vê dûr bisekine. Ger hûn nekarin îpoteka ji nû ve fînansekirî bidin, dibe ku hûn bi encamên jêrîn re rû bi rû bimînin:

1. Zirara li Pûana Krediyê: Nekaribûna deynkirinê dikare bandorek giran li ser pûana we ya krediyê bike, û bandorê li serlêdanên krediyê yên pêşerojê bike.
2. Desteserkirin: Ger hûn di nedana deynê xwe de berdewam bin, dibe ku bank biryar bide ku desteser bike û xaniyê we bifiroşe da ku deynê xwe vegerîne.
3. Pirsgirêkên yasayî: Dibe ku hûn ji ber nekirina deynan bi tedbîrên yasayî re jî rû bi rû bimînin.

Bi tevayî, ji nû ve fînansekirina morgicê dikare hin feydeyên darayî yên girîng ji bo xwediyên xanî bîne, lê di heman demê de têgihîştina xetere û berpirsiyariyên têkildar jî girîng e. Zanîna ka meriv çawa pereyan teserûf dike, lêkolîna bi tevahî ya şert û mercan, û têgihîştina encamên potansiyel ên nelirêtiyê ji bo girtina biryarên aqilmend girîng in.

Daxuyanî: Ev gotar ji hêla AAA LENDINGS ve hatiye sererastkirin; hin dîmen ji înternetê hatine girtin, rewşa malperê nayê temsîlkirin û bêyî destûr nayê çapkirin. Di sûkê de xetere hene û divê veberhênan bi baldarî be. Ev gotar şîreta veberhênana kesane pêk nayne, û armancên veberhênanê yên taybetî, rewşa darayî an hewcedariyên bikarhênerên takekesî jî li ber çavan nagire. Divê bikarhêner bifikirin ka gelo ti raman, raman an encamên ku li vir hene ji bo rewşa wan a taybetî guncaw in. Li gorî vê yekê bi xetera xwe veberhênan bikin.