Îpotek bi rêjeya birêkûpêk
Pêdivî ye ku ji hêla deyndaran ve were hesibandin
06/09/2022
Ji ber ku rêjeyên îpotek di hefteyên dawî de gihîştine astên ku ji deh salan zêdetir nehatine dîtin, deyndêrên krediya xanî li vebijarkên xwe yên darayî difikirin.Li gorî Komeleya Bankerên Mortgage, di hefteya yekem a Gulanê de, ji sedî 11-ê serlêdanên îpotekê ji bo îpotekên bi rêjeya birêkûpêk (ARM) bûn, hema du carî ji serîlêdanên ARM sê meh berê dema ku rêjeyên îpotek kêm bûn.
Li gorî hin pisporên demsalî, deyndêr ji ber teserûfên potansiyel naha ji ARM-an re vekirîtir in.Her rewş cûda ye, lê em berjewendiyê ji kirrûbirên yekem-car û dubare dibînin.Zêdetir û bêtir deyndêr bê guman vebijarkên xwe yên têkildarî îpotekên bi rêjeya birêkûpêk li hember îpotekên bi rêjeya sabît vekolînin.Kiriyarên dubare ji bo hilbijartina ARM-ê bi nisbet vekirî ne, di heman demê de ku piraniya kirrûbirên xaniyên yekem-car hîn jî bi îpotekên bi rêjeya sabît a 30-salî berdewam dikin.
Dema ku rêjeyên faîzê zêde dibin, deyndêr ji ber sedemên jêrîn ARMek dixwazin:
Yekem, ARM hîn jî bikêr e ger deyndêr zanibin ku ew ê di heyama 15-an 30-salî ya tîpîk a îpotekek bi rêjeya sabît de milkê hilnegirin.Ya duyemîn, raporê dît ku erzanbûna xanî xirabtir bûye - lê ne li her derê.Dema ku rêjeyên faîzê zêde dibin, deyndêr bi hêvîya ku dê di pêşerojê de rêjeyên kêm bibin ARM-ê difikirin.Ya sêyemîn, dibe ku hin deyndar zanibin ku ew ê tenê 5 û 10 salan xwedan milk bin (an jî wê fînanse bikin), ku ji bo plansaziya xwe ya darayî ARMek îdeal dike.
Avantajên ARMs
ARM di heyama destpêkê de rêjeyên faîzê kêm in (mînak, 5, 7 an 10 sal), ji ber vê yekê dravdana mehane ya mortgage ji deynek bi rêjeya sabît a 30-salî pir kêmtir e.Her çend rêjeyên faîzê di pêşerojê de bilindtir bibin jî, deyndêr bi gelemperî wê hingê bêtir dahatê digirin.ARM herikîna drav zêde peyda dikin ji ber ku rêjeya faîzê ya ku bi beşa rêjeya sabît a mortgage re têkildar e kêmtir e heya ku rêjeyên faîzê sererast bikin.ARM dê bihêle deyndêr bi rehetî xaniyek bihatir bi rêjeyek dravdana kêmtir bidin.
Dezawantajên ARMs
Rêjeyên ARM bi gelemperî ji îpotekên bi rêjeya sabît kêmtir in.Lêbelê, xwedan xaniyan dê bibin mijara guheztinên bazarê û rêjeyên faîzê yên nediyar.Ger rêjeyên faîzê pir bilindtir bibin, ew dikare dravdana xanîyên deyndêran bi girîngî zêde bike û bi potansiyel wan bixe tengasiya darayî.Kes nizane bi rastî dê çi were serê rêjeyên faîzê.Ger rêjeyên faîzê zêde bibin, dibe ku deyndêr di pozîsyona darayî ya çêtirîn de bin ku dravdanên bilindtir bikin.Nerazîbûna di ARM-ê de bi nezelaliya pêşeroja hawîrdora rêjeya faîzê re têkildar e.Zêdekirina 2% di rêjeyên faîzê de li ser deynek $ 500,000 (ji 4% ber 6%) dê mehê 610 $ sereke û faîz zêde bike.
ARMs çawa xebitîn?
ARM bi gelemperî xwedan 5, 7, an 10 sal demsala rêjeyê ya destpêkê ye.Dema ku heyama rêjeya sabît qediya, rêjeya faîzê bi gelemperî her şeş mehan an salane tê guheztin.
Rêjeyên sabît ên deyndêr ji bo dema deynê destpêkê kêmtir in, bi gelemperî 5, 7, an 10 sal.Li gorî şert û mercên deyndêr, dibe ku rêjeya faîzê di dawiya wê heyamê de salê %2 zêde bibe, lê ji bo jiyana deyn ji %5 derbas nabe.Dibe ku rêjeyên faîzê jî kêm bibin.Piştî heyama destpêkê ya rêjeya sabît, dravdanên nû yên deyndêran dê li gorî bîlançoya sereke ya wê demê were sererast kirin.Mînakî, dibe ku rêjeya faîzê %2 zêde bibe, lê bîlançoya deyndêran dibe ku bi $40,000 kêm bibe.
Sûdmend û ne-sûdmendên ARMs
Dibe ku ARM vebijarkek baş be ji bo deyndêrên ku dizanin ew ê milkê xwe ji heyama rêjeya diyarkirî ya ARM-ê dirêjtir nehêlin.ARM vebijarkek in heke deyndêr xwedan şiyana darayî ye ku li ber guheztinên rêjeya faîzê ya girîng û dibe ku dravdanên bilindtir bisekinin.Hin deyndêr jî ARM-ê hildibijêrin heke ew pê bawer bin ku meyla heyî ya rêjeyên faîzê yên bilind û zêde ne domdar e û ku rêj dê dakevin û rê bidin wan ku di pêşerojê de ji nû ve fînanse bikin.Lêbelê, pir deyndêr ewlehiya darayî ya hilberek îpotek-rêjeya sabît tercîh dikin.
Ger deyndêr xwedan dîsîplînek darayî ya baş bin, ARM vebijarkên guncan in.Ger ew deynek mezin hilgirin ku dibe ku bi demê re zêde bibe, dibe ku ARM ji hêla darayî ve xeternak be.ARM herî baş ji deyndêran re xizmet dikin ku dizanin ku îpoteka wan dê tenê ji bo heyama rêjeya sabît a destpêkê li ser xanî be.Ev rewş ji nezelaliya rêjeyên faîzê yên pêşerojê dûr dixe.
Daxuyanî: Ev gotar ji hêla AAA LENDINGS ve hatî nivîsandin;hin dîmen ji Înternetê hatine girtin, pozîsyona malperê nayê temsîl kirin û bêyî destûr nayê çap kirin.Li bazarê rîsk hene û veberhênan divê hişyar be.Ev gotar şîreta veberhênana kesane pêk nayîne, ne jî ew armancên veberhênana taybetî, rewşa darayî an hewcedariyên bikarhênerên kesane digire ber çavan.Bikarhêner divê bifikirin ka nêrîn, nerîn an encamên ku li vir hene ji bo rewşa wan a taybetî guncan in an na.Li gorî rîska xwe veberhênan bikin.
Dema şandinê: Jun-10-2022